「銀行融資の事業計画書、どんなテンプレートを使えば確実に通るの？」

そんな悩みを抱えている経営者の方は非常に多いです。

実は、融資に成功する事業計画書には効果的なテンプレートが存在します。

この記事では、実際に多数の融資を成功に導いた「銀行融資 事業計画書 テンプレート」を業種別に無料公開！

飲食店、小売業、製造業、サービス業など、あなたの業種に最適化されたテンプレートがすぐに見つかります。

さらに、プロの税理士が実際に使用している高品質なテンプレートも特別に公開します。

「なぜこのテンプレートが融資審査を通過させるのか？」その秘密を詳しく解説しながら、あなたの融資成功をサポートします。

銀行融資 事業計画書 テンプレートの基本構成

融資に成功するテンプレートの必須要素と効果的な構成パターンをご紹介します。

融資に通るテンプレートの必須項目一覧

銀行融資で成功する事業計画書テンプレートには、以下の8つの項目が必ず含まれています：

■ テンプレートの基本構成

1. 事業概要（表紙＋1ページ）

• 事業名・代表者情報
• 事業内容の要約
• 融資希望額と用途
• 返済計画の概要

2. 事業内容詳細（2-3ページ）

• サービス・商品の説明
• 事業の独自性・差別化ポイント
• 事業開始時期・場所

3. 市場分析（2ページ）

• 市場規模・成長性
• ターゲット顧客分析
• 競合分析

4. 売上・収支計画（3-4ページ）

• 月次売上計画（3年分）
• 損益計算書予測
• 資金繰り表

5. 設備・投資計画（1-2ページ）

• 設備投資内訳
• 初期費用詳細
• 運転資金計画

6. 返済計画（1ページ）

• 返済シミュレーション
• 返済原資の説明
• 借入金月商倍率

7. リスク管理（1ページ）

• 想定リスクと対策
• 緊急時対応計画

8. 代表者情報・実績（1ページ）

• 経歴・資格
• 過去の実績
• 事業への取り組み姿勢

【無料テンプレート1】飲食店開業用フォーマット

実際に融資成功した飲食店のテンプレート例をご紹介します。

■ 事業概要テンプレート

【事業名】_________________
【事業内容】_______________
【開業予定地】_____________
【開業予定日】_____________
【融資希望額】_____________万円
【返済期間】______________年
【月額返済予定額】_________万円

■ 売上計画テンプレート

【売上計画（月次）】
・平日客数：____人/日 × 単価____円 × ___日 = ____万円
・土日客数：____人/日 × 単価____円 × ___日 = ____万円
・月間売上合計：_________万円
・年間売上：月間売上 × 12ヶ月 = _____万円

【根拠】
・立地条件：_____________
・通行量：______________人/日
・競合店舗売上実績：_____万円/月
・想定シェア：__________％

■ 初期費用テンプレート

【設備投資内訳】
・厨房設備：____________万円
・内装工事：____________万円
・備品・什器：__________万円
・看板・宣伝：__________万円
・保証金・敷金：________万円
・その他：______________万円
【合計】________________万円

【運転資金（3ヶ月分）】
・家賃：_____________万円 × 3ヶ月
・人件費：___________万円 × 3ヶ月
・材料費：___________万円 × 3ヶ月
・その他経費：_______万円 × 3ヶ月
【運転資金合計】_______万円

【無料テンプレート2】小売業・物販用フォーマット

物販業に特化したテンプレート構成をご紹介します。

■ 商品構成・仕入計画テンプレート

【取扱商品カテゴリー】

• Aカテゴリー：構成比__％、粗利率__％
• Bカテゴリー：構成比__％、粗利率__％
• Cカテゴリー：構成比__％、粗利率__％

【仕入計画】

• 仕入先：______________社
• 主要仕入先構成比：____％以下
• 支払条件：____________
• 在庫回転率：__________回/年
• 適正在庫金額：________万円

■ 損益計算書テンプレート（年次）

　　　【1年目】【2年目】【3年目】

• 売上高：__万円、__万円、__万円
• 売上原価：__万円、__万円、__万円
• 売上総利益：__万円、__万円、__万円
• 販売管理費：__万円、__万円、__万円
• 営業利益：__万円、__万円、__万円

業種別・銀行融資 事業計画書 テンプレート集

各業種に最適化されたテンプレートの特徴と使い方を詳しく解説します。

【製造業向け】設備投資重点テンプレート

製造業の融資では設備投資計画が重要な審査ポイントとなります。

■ 生産計画テンプレート

【生産能力】

• 設備1：_____________個/日
• 設備2：_____________個/日
• 総生産能力：_________個/日

【稼働計画】

• 稼働時間：___時間/日
• 稼働日数：___日/月
• 設備稼働率：__％（1年目）→__％（3年目）

【生産コスト】

• 原材料費：___円/個
• 労務費：_____円/個
• 製造経費：___円/個
• 製造原価：___円/個

■ 設備投資詳細テンプレート

【設備投資計画】

• 機械装置名：___________
• 型式・メーカー：_______
• 取得価格：_____________万円
• 償却方法：_____________
• 耐用年数：_____________年
• 年間償却額：___________万円

【投資効果】

• 生産性向上：_________％
• 品質改善効果：_______
• コスト削減額：_______万円/年
• 投資回収期間：_______年

【サービス業向け】人材・売上重点テンプレート

サービス業では人件費計画と売上根拠が融資審査の重要ポイントです。

■ 人材計画テンプレート

【要員計画】

• 代表者：_____________万円/月
• 正社員：_____名 × ___万円 = ___万円/月
• パート：_____名 × ___万円 = ___万円/月
• 社会保険料：_________万円/月
• 福利厚生費：_________万円/月
• 【人件費合計】_________万円/月

【採用・育成計画】

• 採用方法：___________
• 研修期間：___________
• 育成費用：___________万円
• 離職率想定：_________％

■ サービス売上テンプレート

【サービスメニュー別売上】

• 基本サービス：単価____円 × 件数____件/月
• オプションA：単価____円 × 件数____件/月
• オプションB：単価____円 × 件数____件/月

【顧客獲得計画】

• 新規顧客：___________件/月
• リピート率：_________％
• 客単価上昇率：_______％/年
• 顧客獲得コスト：_____円/件

IT・Web系サービス業テンプレート

IT業界特有の収益構造に対応したテンプレートです。

■ IT事業収益テンプレート

【収益モデル】

• 初期開発：単価______万円 × 件数___件/月
• 月額保守：単価______万円 × 契約数___件
• 従量課金：単価______円 × 利用量____回
• ライセンス：単価____万円 × 販売数___件

【開発・運用体制】

• エンジニア：_________名
• デザイナー：_________名
• 営業・企画：_________名
• 外注費：_____________万円/月

プロの税理士が使う銀行融資 事業計画書 テンプレート

実際に税理士が使用する高品質なテンプレートの特徴と活用方法を公開します。

税理士専用テンプレートの特徴

プロが使用するテンプレートには、以下の特徴があります：

■ 高度な財務分析テンプレート

【財務指標分析】

• 自己資本比率：______％
• 流動比率：__________％
• 借入金月商倍率：____倍
• 利息負担率：________％
• 売上高経常利益率：__％

【同業他社比較】

• 業界平均自己資本比率：___％
• 業界平均売上高利益率：___％
• 当社優位点：_____________
• 改善が必要な指標：_______

■ 詳細なキャッシュフロー予測テンプレート

月次キャッシュフロー予測（12ヶ月分）のテンプレート例：

【月次CF予測】

税理士テンプレートの付加価値項目

■ リスク分析マトリックステンプレート

【リスク評価表】

■ 感応度分析テンプレート

【感応度分析】

【安全マージン】

• 損益分岐点売上：_______万円
• 現在売上との差：_______万円
• 安全余裕率：___________％

税理士品質のテンプレート活用法

■ 段階的作成プロセステンプレート

Step1: 基礎情報収集チェックリスト

• □ 過去3年分決算書
• □ 試算表（最新）
• □ 資金繰り実績
• □ 借入金残高一覧
• □ 事業概要資料
• □ 市場調査データ
• □ 競合分析資料
• □ 設備見積書
• □ 賃貸借契約書
• □ その他関連資料

Step2: 計数計画検証チェックリスト

• □ 売上予測の根拠は十分か
• □ 費用計画は網羅的か
• □ 資金繰りは問題ないか
• □ 返済計画は現実的か
• □ リスク対策は具体的か
• □ 財務指標は健全か
• □ 業界水準と比較済みか
• □ 税務面の検討は完了か

銀行融資 事業計画書 テンプレート活用の成功事例

実際にテンプレートを活用して融資に成功した事例と成功要因を分析します。

成功事例1：テンプレート活用でカフェ開業資金800万円獲得

■ 使用テンプレート：飲食店開業用

• テンプレート作成期間：2週間
• 申込み金融機関：日本政策金融公庫
• 融資実行期間：1ヶ月
• 金利：1.2％（固定7年）

■ 成功のポイント

1. 立地分析の数値化

• 通行量調査：平日500人/日、土日800人/日
• 競合調査：半径500m圏内に2店舗のみ
• ターゲット分析：30-50代女性が客層の70％

2. 売上根拠の具体化

• 客単価：ランチ1,200円、カフェ800円
• 客数予測：平日20人、土日35人
• 季節変動：12-2月は20％減、GW・お盆は30％増

3. リスク対策の明確化

• 天候リスク：テイクアウトメニューで対応
• 競合出店：差別化（オーガニック）で対応
• 人材確保：近隣専門学校との連携

成功事例2：製造業設備投資1,200万円融資成功

■ 使用テンプレート：製造業設備投資用

• 設備投資額：1,200万円（新型機械導入）
• 融資機関：地方銀行
• 保証：信用保証協会80％保証
• 返済期間：10年

■ テンプレート活用効果

1. 生産性向上の数値化

• 生産能力：現在500個/日→800個/日（60％向上）
• 不良品率：現在3％→1％（品質向上）
• 人件費削減：2名分の労働力削減効果

2. 投資回収計算の明確化

• 年間売上増加：480万円
• 年間コスト削減：120万円
• 投資回収期間：2.8年

テンプレート活用による融資成功率向上データ

■ テンプレート使用前後の比較

• テンプレート未使用：融資成功率45％
• 基本テンプレート使用：融資成功率72％
• プロテンプレート使用：融資成功率89％

■ 審査期間の短縮効果

• テンプレート未使用：平均2.5ヶ月
• テンプレート使用：平均1.8ヶ月
• 短縮効果：約20日間

銀行融資 事業計画書 テンプレート作成時の注意点

テンプレートを効果的に活用するための重要なポイントと避けるべき失敗例を解説します。

よくある失敗パターンと改善方法

【失敗例1】テンプレートをそのまま使用

❌ 悪い例

• 売上計画：月100万円程度を予定
• 根拠：近隣店舗も同程度と思われる

⭕ 改善例

• 売上計画：月988,000円
• 根拠：
  - 客単価1,200円（競合3店舗平均1,150円）
  - 平日客数22人/日（通行量500人×転換率4.4％）
  - 土日客数38人/日（通行量800人×転換率4.8％）
  - 月間売上：(22×1,200×22日)+(38×1,200×8日)=988,000円

【失敗例2】業種に合わないテンプレート使用

❌ 製造業なのに小売業テンプレートを使用

• 設備投資計画が不十分
• 生産計画の記載なし
• 原材料調達計画が曖昧

⭕ 正しい製造業テンプレート使用

• 詳細な設備投資計画
• 月次生産計画と稼働率
• 原材料仕入れ先と価格変動リスク対策

テンプレート選択の重要ポイント

■ 業種別テンプレート選択ガイド

1. 飲食業：立地・客数分析重視
2. 小売業：商品構成・在庫計画重視
3. 製造業：設備投資・生産計画重視
4. サービス業：人材計画・付加価値重視
5. IT業：開発体制・継続課金重視

■ 融資額別テンプレート選択

• 500万円未満：簡易版テンプレート（10ページ程度）
• 500万円～2,000万円：標準版テンプレート（15-20ページ）
• 2,000万円超：詳細版テンプレート（25ページ以上）

数値の根拠作りで差がつくポイント

■ 説得力のある根拠の作り方

1. 第三者データの活用

• ❌ だいたい客数30人くらいかと
• ⭕ 商圏人口2,800人×来店率1.2％（業界平均）= 34人/日

2. 複数パターンでの検証

• ❌ 売上予測：月150万円
• ⭕ 売上予測：
  - 保守的：月120万円（客数20％減）
  - 標準的：月150万円（計画通り）
  - 楽観的：月180万円（客数20％増）

3. 競合分析の数値化

• ❌ 近所のお店も儲かってそう
• ⭕ 競合分析の数値化
  -競合A店：客数25人/日、客単価1,100円→月売上82.5万円
  -競合B店：客数30人/日、客単価1,300円→月売上117万円
  -業界平均客単価：1,200円（食べログデータ）

専門家と銀行融資 事業計画書 テンプレートの最適活用法

最後に、テンプレートを最大限活用するための専門家活用法をご紹介します。

税理士による銀行融資 事業計画書 テンプレートのカスタマイズ

自分でテンプレートを使用するのも良いですが、より確実な融資成功を目指すなら税理士の専門知識を活用することをおすすめします。

■ 税理士によるテンプレート改良の具体例

1. 財務分析の高度化

• 基本テンプレート：簡易損益計算書
• 税理士改良版：詳細財務諸表＋財務指標分析

2. 税務戦略の組み込み

• 基本テンプレート：税金計算なし
• 税理士改良版：節税効果を考慮した資金繰り改善

3. 金融機関対応の最適化

• 基本テンプレート：一般的な内容
• 税理士改良版：各金融機関の審査ポイントに特化

■ 税理士活用による成功率向上

• 自作テンプレート使用：成功率65％
• 税理士テンプレート使用：成功率88％
• 向上率：+23ポイント

最適な税理士選定のポイント

銀行融資事業計画書テンプレートを効果的に活用できる税理士を選ぶポイント：

■ 必須条件

• 融資支援実績年間10件以上
• 認定経営革新等支援機関の認定取得
• 業種別テンプレートの豊富な保有

■ 評価ポイント

• 金融機関との関係性の深さ
• 同業種での融資成功実績
• テンプレートの定期的なアップデート
• アフターフォローの充実度

税理士ドットコムでの最適な税理士探し

「どの税理士に相談すれば良いか分からない」そんな方には税理士ドットコムの活用が最もおすすめです。

■ 税理士ドットコムの優位性

1. 銀行融資 事業計画書 テンプレートに精通した税理士が多数登録

• 融資支援専門税理士を条件検索可能
• 業種別テンプレート対応可能な税理士を絞り込み検索
• 融資成功実績豊富な税理士に直接相談

2. 完全無料での税理士比較・選定

• 複数の税理士から提案を受けられる
• 料金・サービス内容を比較検討可能
• 相性の良い税理士を選択可能

3. 融資成功までの一貫サポート

• テンプレート作成から融資実行まで
• 金融機関面談への同行サポート
• アフターフォローまで完全サポート

■ 実際の成功事例
税理士ドットコムを通じて税理士に依頼し、銀行融資事業計画書テンプレートを活用して成功した事例：

• 製造業C社：設備投資2,000万円を1.2％の低金利で調達成功
• 飲食業D社：開業資金1,500万円を審査期間3週間で獲得
• サービス業E社：運転資金800万円＋設備資金1,200万円を同時調達
• 小売業F社：2店舗目出店資金1,000万円を計画通り調達

成功への具体的ステップ

銀行融資事業計画書テンプレートを活用した融資成功への最短ルートをご紹介します：

Step1: 税理士への無料相談（1週間）

• 税理士ドットコムで複数の税理士に相談
• あなたの業種・融資額に最適な税理士を選定
• テンプレートの種類と作成方針を決定

Step2: テンプレートを使った事業計画書作成（2-3週間）

• 業種別最適テンプレートでの計画書作成
• 税理士による数値検証と根拠資料作成
• 金融機関審査ポイントを考慮した完成度向上

Step3: 金融機関選定と申込み（1週間）

• 最適な金融機関の選定
• 申込み書類の最終チェック
• 面談スケジュールの調整

Step4: 審査対応と融資実行（3-6週間）

• 金融機関からの質問対応
• 面談でのプレゼンテーション
• 融資条件交渉から実行まで

このステップを踏むことで、銀行融資事業計画書テンプレートの効果を最大化し、融資成功の確率を大幅に向上させることができます。

まずは無料相談から始めましょう

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まとめ

この記事では、銀行融資事業計画書テンプレートを活用した融資成功の方法を詳しく解説しました。

重要なポイントをまとめると：

1. 適切なテンプレート選択：業種・融資額に応じたテンプレート選択が成功の鍵
2. 数値根拠の具体化：すべての数字に客観的・具体的な根拠を持たせる
3. プロの知識活用：税理士の専門知識でテンプレートの効果を最大化
4. 継続的サポート：作成から融資実行まで一貫したサポート体制

銀行融資事業計画書テンプレートは確かに効果的なツールですが、それを最大限活用するには専門家の知識と経験が不可欠です。

「確実に融資を成功させたい」

「プロ品質のテンプレートを使いたい」

という方は、まず税理士ドットコムで融資に強い税理士に相談することをおすすめします。

あなたの事業成功のため、ぜひ専門家の力を積極的に活用してください。

最後までお読みいただき、ありがとうございました！